La meilleure banque pour les petites entreprises dépend du volume et des besoins de l’entreprise
Pendant des années, la seule différence entre les comptes bancaires d’entreprise et les comptes personnels était que les comptes bancaires d’entreprise coûtaient beaucoup plus cher en frais.
Mais les yeux cyclopéens des grandes banques canadiennes se sont finalement tournés vers les services bancaires aux petites entreprises et, ayant décidé que les propriétaires de petites entreprises constituent un marché valable, les banques se font concurrence pour créer des comptes bancaires d’entreprise que les propriétaires de petites entreprises trouveront intéressants – ce qui signifie créer des comptes de petites entreprises à frais bancaires réduits.
Voici les meilleurs comptes bancaires d’entreprise pour les petites entreprises canadiennes en fonction de leurs coûts mensuels afin que vous puissiez comparer et décider quelle est la meilleure banque pour les petites entreprises.
Comptes bancaires d’entreprise pour les entreprises à faible volume
Si vous effectuez la plupart ou la totalité de vos opérations par voie électronique et que vous n’avez pas souvent besoin de faire ou de déposer des chèques, vous pouvez peut-être utiliser un compte bancaire d’entreprise gratuit, comme le Compte électronique PME de RBC, qui en a un :
- pas de frais mensuels
- un nombre illimité d’opérations par compte électronique chaque mois
- aucun solde minimum requis.
Toutefois, des frais standard s’appliquent à toutes les transactions non électroniques :
- des frais de 2,00 $ pour chaque débit ou chèque papier
- des frais de 3,50 $ pour chaque crédit ou dépôt papier
- 0,32 $ pour chaque effet déposé
- des frais de 5,00 $ pour chaque tranche de 1 000 $ en espèces déposée en succursale.
- 2,50 $ par tranche de 1 000 $ de frais pour les dépôts au guichet automatique
La Banque de Montréal offre un plan d’affaires électroniques semblable sans frais mensuels.
Ainsi, à moins que vos clients ne paient tous directement par crédit, débit ou virement bancaire, vous feriez peut-être mieux de vous tourner vers un compte bancaire d’entreprise qui comporte des frais mensuels.
Par exemple, RBC offre également un compte Affaires essentielles de 6 $ pour la petite entreprise :
- les frais de 6,00 $ comprennent jusqu’à 8 transactions par mois
- Par exemple, si vous effectuez de 1 à 10 transactions sur papier, les frais de transaction sont de 1,25 $ chacun, mais si vous effectuez de 11 à 30 transactions, les frais diminuent à 1,20 $ chacun.
- vous pouvez réduire les frais de transaction en effectuant vos opérations bancaires par voie électronique ; 1 à 10 transactions électroniques coûtent seulement 0,75 $ chacune.
Le compte bancaire d’entreprise dont les frais mensuels sont actuellement les moins élevés est le forfait Affaires de base TD.
- les frais mensuels de 5,00 $ comprennent : cinq transactions gratuites et cinq effets de dépôt gratuits par mois.
- après les 5 premiers, chaque transaction est de 1,25 $ et chaque effet de dépôt est de 0,22 $.
- les dépôts en espèces sont de 2,50 $ par tranche de 1 000 $.
Le compte Taille idéale de la Banque Scotia pour les entreprises a :
- des frais minimums de 6 $ par mois, qui sont annulés pendant les six premiers mois, ou annulés si vous êtes membre de la Fédération canadienne de l’entreprise indépendante (FCEI).
- frais de transaction de 1,20 $ à 0,85 $ chacun, selon le nombre de transactions que vous effectuez chaque mois en sus des frais minimums de 6 $.
La Banque Scotia offre également un compte d’entreprise de base en dollars canadiens ou américains :
- Frais de tenue de compte minimum de 9,95 $ par mois – gratuit si votre solde créditeur mensuel minimum est de 6 000 $ ou plus, mais aucun intérêt n’est versé sur le compte.
- une opération gratuite pour chaque tranche de 1 100 $ conservée dans le compte
- des transactions supplémentaires facturées à l’utilisation. Chaque chèque, par exemple, coûte 1,20 $, tandis que chaque effet déposé dans votre compte coûte 1,00 $.
Le compte bancaire Démarrage d’entreprise de BMO a :
- un minimum de 6 $ par mois
- pas de solde minimum requis
- sept transactions gratuites par mois
Renseignements sur le Compte d’opérations d’entreprise de base de la Banque CIBC :
- un minimum de 6 $ par mois
- pas de transactions gratuites
- Frais de 1,25 $ pour chaque transaction en service complet et de 1,00 $ pour chaque transaction en libre-service.
Et si vous n’êtes pas une entreprise à faible volume ?
Vous allez payer plus cher. Parfois beaucoup plus. Chaque banque offre une gamme de comptes d’entreprise et les frais qu’elle vous offre pour ce que vous obtenez sont comparables. Il n’y a pas de bonnes affaires bancaires.
La plupart des banques canadiennes offrent un compte d’entreprise à des frais mensuels de 20 $ qui pourrait vous convenir si vous exploitez une petite entreprise de détail.
Le Compte à frais fixes RBC Essentiel Affaires de la Banque Royale est assez typique des comptes offerts. Pour des frais mensuels de compte bancaire d’entreprise de 20,00 $, vous obtenez :
- Jusqu’à 20 débits/chèques par mois
- Jusqu’à 20 crédits/dépôts par mois
- Jusqu’à 20 effets déposés chaque mois
- Jusqu’à 2 500 $ en espèces déposés chaque mois
- Exonération des frais mensuels avec un solde quotidien minimum de 15 000 $.
(Ils offrent également trois autres forfaits à frais fixes à des taux mensuels de 35,00 $, 50,00 $ et 75,00 $, chacun avec un nombre croissant de transactions par mois.)
Le meilleur de ces comptes est le Compte d’entreprise tous les jours de La Banque TD. Pour 19,00 $, il vous offre 20 transactions, 50 effets de dépôt et jusqu’à 5 000 $ en dépôts en espèces, plus que toute autre grande banque.
De là, toutes les banques offrent des comptes avec des frais mensuels croissants basés sur le nombre de transactions mensuelles.
La Banque CIBC offre un Compte d’opérations d’entreprise illimitées qui, comme son nom l’indique, vous donne droit à un nombre illimité d’opérations avec un forfait de dépôt en espèces, en pièces et en chèques moyennant des frais mensuels de 50,00 $. Si l’on considère le nombre peu élevé d’opérations mensuelles incluses dans la plupart des comptes bancaires d’entreprise les moins chers et la rapidité avec laquelle les frais de transaction supplémentaires s’accumulent, il s’agit peut-être de l’option la moins coûteuse si votre entreprise a plusieurs opérations mensuelles.
Forfaits bancaires pour petites entreprises
Une autre chose qui complique la question de savoir quelle est la meilleure banque pour les petites entreprises est que certaines banques offrent des forfaits bancaires aux petites entreprises qui regroupent les services bancaires.
Les forfaits bancaires « combo » de la Banque Scotia pour les petites entreprises présentent un intérêt particulier ; ils offrent plusieurs comptes bancaires d’entreprise qui combinent un compte bancaire personnel et d’entreprise avec d’autres services bancaires, comme le programme ScotiaOne Account. Outre le compte de chèques personnel et le compte bancaire d’entreprise, le programme comprend une carte Visa d’entreprise, une carte Scotia et des services bancaires électroniques pour les entreprises. Les frais commencent à 49,95 $ par mois.
La meilleure façon d’obtenir un compte bancaire « gratuit » pour les entreprises
…est de maintenir un solde mensuel. Mais le solde mensuel requis pour renoncer aux frais de tenue de compte est souvent assez élevé.
Au moment de la rédaction du présent rapport, le compte ayant le solde mensuel minimum requis le moins élevé est le compte d’entreprise TD Tous les jours susmentionné. Vous n’aurez pas à payer les frais de 19,00 $ sur leur compte bancaire Every Day A si vous maintenez un solde mensuel minimum de 20 000 $.
Voyez d’abord quels comptes bancaires d’entreprise votre caisse populaire offre
Il existe également un grand nombre de caisses populaires dans différentes régions du Canada, et vous voudrez vérifier auprès de votre caisse populaire locale pour savoir quels types de comptes bancaires d’entreprise elle offre. Historiquement, les caisses populaires ont toujours été très intéressées par les services bancaires aux petites entreprises et votre caisse populaire locale offre probablement des comptes et des services bancaires aux entreprises qui sont très concurrentiels.
Les services bancaires aux petites entreprises ne se limitent pas aux frais
La caractéristique la plus importante des services bancaires aux petites entreprises est la relation que vous entretenez avec votre directeur de banque ou de caisse populaire, et non le coût de votre compte bancaire de petite entreprise, car tôt ou tard, presque toutes les petites entreprises ont besoin d’un prêt commercial ou d’une marge de crédit. Cela dit, cependant, il ne sert à rien de dépenser de l’argent chaque mois pour des services bancaires aux petites entreprises que vous n’utilisez pas ou, inversement, de payer des frais relativement élevés pour les comptes bancaires des petites entreprises et de ne pas obtenir les services bancaires aux petites entreprises dont vous avez besoin.
En vérifiant votre compte bancaire d’entreprise et en le comparant aux renseignements sur les comptes bancaires d’entreprise ci-dessus, vous pourriez trouver un compte bancaire de petite entreprise qui convient mieux à votre petite entreprise et vous faire économiser de l’argent.