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Les 5 meilleurs comptes-chèques sans frais au Canada en 2019

Les frais de chèques mensuels facturés par les grandes banques sont en grande partie évitables et c’est pourquoi je discute des meilleurs comptes-chèques gratuits offerts aux Canadiens cette année. Tout comme les frais de placement (pensez aux fonds communs de placement), les Canadiens paient certains des frais bancaires les plus élevés au monde. Selon CBC News, les Canadiens paient plus de 200 $ en frais bancaires annuels.

Les Canadiens ont des options gratuites lorsqu’il s’agit d’ouvrir un compte bancaire personnel, qu’il s’agisse d’un compte de chèques ou d’un compte d’épargne. Bien que la loyauté puisse être une bonne vertu, vous n’avez certainement pas besoin de rester  » marié  » à votre banque traditionnelle, en payant des frais bancaires mensuels mois après mois s’il n’y a aucun avantage évident et supplémentaire.

Que recherchez-vous dans un compte-chèques gratuit ?

Le meilleur compte bancaire sans frais pour vous dépendra de vos besoins. En général, vous voudrez vous assurer l’accès à un compte avec :

  • Aucuns frais mensuels
  • Nombre illimité d’opérations gratuites, y compris les débits, les paiements aux points de vente, les paiements préautorisés de factures, les virements et plus encore.
  • Pas de solde minimum
  • Accès facile aux guichets automatiques gratuits (nationaux et internationaux)
  • Excellent service à la clientèle
  • Application mobile polyvalente avec la possibilité d’effectuer des dépôts par chèque mobile et un site Web convivial pour les services bancaires en ligne.
  • Transferts d’argent faciles et gratuits
  • Assurance de la SADC – jusqu’à 100 000 $ par catégorie de dépôt
  • Relevé électronique gratuit
  • Bonus : Intérêts créditeurs sur le solde de votre compte. Oui, vous pouvez gagner de l’intérêt sur votre compte de chèques !
  • Bonus : Carnets de chèques gratuits

Si vous l’avez remarqué, je n’ai pas mentionné l’accès aux services bancaires en personne parce que cela n’est pas disponible ou est limité lorsque vous cherchez un compte bancaire sans frais. Les comptes-chèques gratuits sont rendus possibles lorsque les banques économisent sur les coûts d’exploitation nécessaires à l’entretien des succursales de briques et de mortier en fonctionnant en ligne seulement ou en ne gardant que quelques succursales.

Comment obtenir un compte-chèques gratuit auprès des grandes banques

Mes principaux choix pour les meilleurs comptes bancaires sans frais au Canada n’incluent aucune des plus grandes banques – communément appelées les  » cinq grandes « . Ce n’est pas une surprise. Avec des frais mensuels variant d’environ 4 $ à 30 $, ces banques font beaucoup d’argent pour leurs actionnaires, comme il se doit.

Cela dit, il y a quelques façons d’ouvrir un compte-chèques gratuit ou  » moins cher  » dans les grandes banques si vous préférez ne pas fermer votre compte auprès d’elles. Il s’agit notamment de :

  1. Maintenir un solde minimal dans votre compte – de 1 000 $ à 6 000 $. Cela peut s’avérer délicat, car si vous tombez en dessous de ce solde à n’importe quel moment du mois, les frais deviennent applicables. De plus, notez que le solde de votre compte ne rapporte pas d’intérêt alors que votre argent est juste là.
  2. Ouverture de plusieurs comptes, par exemple lorsque vous avez des cartes de crédit, une hypothèque, des placements, etc. auprès de la même banque. Je n’aime pas cette option non plus parce que si votre banque ne vous offre pas le meilleur taux hypothécaire, par exemple, pourquoi voudriez-vous obtenir votre hypothèque auprès d’elle ?

Si le transfert de tous vos comptes bancaires dans une banque en ligne seulement vous semble difficile, les deux options ci-dessus peuvent vous aider à éviter ou à payer des frais mensuels beaucoup moins élevés.

Les meilleurs comptes bancaires sans frais au Canada

Il s’agit de l’un des meilleurs services bancaires sans frais actuellement offerts au Canada.

1. Compte-chèques sans frais Tangerine

Tangerine (anciennement ING Direct) est une banque en ligne appartenant uniquement à la Banque Scotia. Ils offrent un compte chèques gratuit et un compte d’épargne à intérêt élevé (taux promotionnel de 2,75 %).

Les offres de comptes-chèques gratuits de Tangerine :

  • Aucuns frais mensuels et un nombre illimité de transactions
  • Accès à 3 500 guichets automatiques de la Banque Scotia au Canada et à 44 000 dans le monde.
  • Assistance téléphonique 24 heures sur 24, 7 jours sur 7
  • Une application polyvalente qui prend en charge les dépôts instantanés de chèques
  • Paiements d’intérêts de 0,15 % à 0,65 % sur le solde de votre compte
  • Virements de fonds par courriel gratuits et illimités
  • Le premier chéquier est gratuit (50 chèques) et 20 $ par la suite.

Certains frais à noter comprennent des frais de 1 $ par Virement Interac si vous ne voulez pas utiliser le virement de fonds par courriel, ainsi que des frais de compte inactif de 10 $ par année. Un compte est considéré comme  » inactif  » si vous n’effectuez pas une seule opération pendant 12 mois.

Promotion : Tangerine offre une prime en argent de 200 $ lorsque vous ouvrez un compte-chèques gratuit aujourd’hui. Et c’est comme ça que ça marche :

  • Ouvrez un compte et déposez au moins $100 sur votre compte pour obtenir un bonus de $50.

Pour recevoir le bonus supplémentaire de 150$ :

  • Transférez votre dépôt direct de la paie à votre compte Tangerine, OU
  • Échangez 2 paiements préautorisés d’au moins 50 $ chacun à votre nouveau compte.

Votre bonus supplémentaire de 150$ est payé après 3 mois de paiements/dépôts.

2. Compte-chèques sans frais Motusbank

motusbank est la plus récente banque en ligne du Canada. Ils appartiennent à la populaire Meridian Credit Union et offrent un compte de chèques sans frais, de l’épargne à intérêt élevé, des prêts hypothécaires, des prêts personnels, des placements et plus encore.

Les caractéristiques du compte chèques gratuit de motusbank sont :

  • 0 $ de frais mensuels de compte
  • 0,50 % d’intérêts sur le solde de votre compte
  • Virement Interac gratuit et illimité
  • Nombre illimité d’opérations gratuites, y compris les achats par carte de débit, les retraits et les paiements de factures.
  • Premier chéquier gratuit (25 chèques)
  • Application mobile avec dépôt facile de chèques mobiles
  • Accès gratuit à plus de 3 700 guichets automatiques partout au Canada

Les frais à noter sont de 30 $ si vous n’utilisez pas votre compte dans les 12 mois.

motusbank vous propose une offre de taux hypothécaires très attrayante avec des taux aussi bas que 2,49% pour un terme fixe de 2 ans ! Leurs comptes d’épargne à intérêt élevé offrent également des taux allant jusqu’à 2,50 %.

3. Compte-chèques sans frais Financière Simplii

La Financière Simplii (anciennement connue sous le nom de Financière PC) est détenue par la CIBC. Ils offrent un compte-chèques sans frais, des économies à taux d’intérêt élevé, des hypothèques et plus encore.

Les caractéristiques de leur compte-chèques gratuit sont les suivantes :

  • Pas de frais mensuels ni de solde minimum
  • Nombre illimité d’opérations gratuites, y compris les achats par carte de débit et les paiements préautorisés de factures.
  • Virement Interac gratuit
  • Accès gratuit à plus de 3 400 GAB CIBC partout au Canada
  • Paiements d’intérêts de 0,05 % à 0,50 % sur le solde de votre compte
  • Une application polyvalente et un site Web convivial
  • Carnets de chèques gratuits

Les frais à noter sont les frais de 20 $ par année d’inactivité du compte si vous n’effectuez aucune opération pendant 2 ans ou plus.

Promotion : La Financière Simplii offre actuellement une prime en argent de 200 $ lorsque vous ouvrez un compte-chèques gratuit. Vous recevez un montant initial de 100 $ lorsque vous établissez des dépôts directs de paie et que vous recevez au moins deux paiements. Vous pouvez vous qualifier pour le bonus restant de 100$ en :

  • Établissement de paiements de factures préautorisés
  • Ajout de votre carte de débit Simplii à Apple Pay, Samsung Pay ou Google Pay
  • Inscription au service Virement Interac – Dépôt automatique

 

4. Motif Financier

Motive Financial (anciennement connue sous le nom de Canadian Direct Financial) est une division de la Banque de l’Ouest canadien. Ils offrent deux comptes-chèques gratuits (Motive Chequing et Motive Cha-Ching Chequing), des comptes d’épargne, des placements et plus encore.

Offres de comptes-chèques Motive Chequing :

  • Aucuns frais et transactions illimitées
  • Accès gratuit au deuxième plus grand réseau de guichets automatiques au Canada
  • 0,25 % d’intérêt sur le solde de votre compte
  • Application mobile
  • Le premier chéquier (de 50 chèques) est gratuit.

Les frais à noter comprennent des frais de 1 $ par Virement Interac et des frais de compte inactif de 20 $ qui s’appliquent après deux ans sans opération.

5. Compte Avantage Manuvie

Ce compte unique en son genre combine les caractéristiques d’un compte-chèques et d’un compte d’épargne, ainsi que des offres :

  • Opérations gratuites illimitées (y compris les Virement Interac) avec un solde de compte minimal de 1 000 $.
  • Taux d’intérêt élevés sur le solde de votre compte
  • Accès gratuit à plus de 3 000 guichets automatiques partout au Canada
  • Une application mobile qui prend en charge les dépôts par chèque, les virements électroniques, etc.
  • Soutien à la clientèle 24 heures sur 24, 7 jours sur 7

Veuillez noter que des frais d’inactivité de 20 $ peuvent s’appliquer après 2 ans d’absence de transactions.

Prime : Coopératives d’épargne et de crédit

Il existe plusieurs caisses populaires qui offrent gratuitement un excellent ensemble de comptes-chèques. Vos dépôts auprès d’eux sont également protégés par l’assurance-dépôts provinciale.

DUCA Credit Union

Elle a des succursales dans tout le Sud de l’Ontario et offre un compte-chèques gratuit :

  • Nombre illimité de transactions et aucun solde minimum
  • Accès gratuit à des milliers de guichets automatiques par l’entremise du Réseau Exchange
  • Bonus de 100 $ (50 $ pour vous et 50 $ pour un organisme de bienfaisance de votre choix) lorsque vous ouvrez un nouveau compte admissible.

 

First Calgary Financial

Établie en Alberta, elle offre un compte-chèques sans frais qui n’exige aucun solde minimum, offre un nombre illimité d’opérations et vous verse un taux d’intérêt variant de 0,025 % à 0,05 %.

Cornerstone Credit Union

Cette caisse populaire est située en Saskatchewan. Leur compte-chèques sans frais offre un nombre illimité d’opérations, un nombre illimité de virements électroniques Interac, un solde minimal sans frais et l’accès gratuit à des milliers de guichets automatiques partout au Canada.

Cambrian Credit Union

Ils sont établis au Manitoba et offrent un compte-chèques gratuit lorsque vous établissez au moins un dépôt direct récurrent (p. ex., la paie) dans votre compte.

Récapitulation de l’enquête

Vous avez le choix entre plusieurs options si vous souhaitez cesser de payer des frais bancaires mensuels. Les banques en ligne seulement ont quelques inconvénients et peuvent ne pas être attrayantes pour les personnes qui préfèrent les transactions en personne ou qui effectuent beaucoup de transactions atypiques ou commerciales, comme les traites bancaires ou les transferts bancaires internationaux. Cependant, pour la plupart des gens, ce ne sera pas un besoin bancaire quotidien.

Si vous êtes comme le Canadien moyen, un compte bancaire sans frais signifie que vous pourriez économiser plus de 200 $ chaque année ! C’est de l’argent que vous pourriez consacrer à d’autres projets. Mon meilleur choix pour le meilleur compte bancaire sans frais est le Compte-chèques sans frais Tangerine !

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