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La meilleure banque pour les petites entreprises au Canada: comptes bancaires d’entreprise

Au Canada, il n’y avait pas grand intérêt à chercher la meilleure banque au Québec ou au Canada pour les petites entreprises quand on cherchait un compte bancaire d’entreprise; Pendant des années, la seule différence entre les comptes bancaires des entreprises et les comptes personnels a été que les comptes bancaires des entreprises coûtent beaucoup plus cher en frais.

Mais les yeux des Cyclopean des grandes banques du Canada ont finalement baissé leurs frais sur les opérations bancaires de petite entreprise et, ayant décidé que les propriétaires de petites entreprises sont un marché digne, les banques rivalisent réellement pour créer des comptes de banque d’affaires que les propriétaires de petites entreprises cela signifie créer des comptes de petites entreprises avec des frais bancaires plus bas.
Voici les meilleurs comptes bancaires d’affaires pour les petites entreprises canadiennes en fonction de leurs coûts mensuels afin que vous puissiez comparer et décider quelle est la meilleure banque pour les petites entreprises.

Comptes de banque d’affaires pour les entreprises à faible volume

Si vous n’avez pas beaucoup de transactions chaque mois et que vous n’avez pas besoin d’écrire ou de déposer beaucoup de chèques, vous pouvez utiliser le seul compte bancaire gratuit, le compte électronique Petites entreprises de RBC, qui n’a pas de frais mensuels, compte électronique illimité transactions chaque mois et aucun solde minimum requis.
Toutefois, des frais standard s’appliquent à toutes les transactions non électroniques, comme des frais de 2,00 $ pour chaque débit papier ou chèque, des frais de 3,50 $ pour chaque crédit papier ou dépôt et des frais de 5,00 $ pour chaque dépôt de 1 000 $ en succursale. Donc, à moins que vos clients ne paient tous directement par crédit, débit ou virement, il vaudrait peut-être mieux que vous ayez un compte bancaire d’affaires avec des frais mensuels.

Par exemple, RBC offre également un compte de petites entreprises de 6 $ de Business Essentials. Les frais de 6,00 $ ne s’appliquent pas si vos frais de transaction dépassent 6,00 $ et que les frais de transaction diminuent en fonction du nombre de transactions; Par exemple, si vous faites de 1 à 10 transactions sur papier, les frais de transaction sont de 1,25 $ chacun, mais si vous faites de 11 à 30, les frais diminuent à 1,20 $ chacun.

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Vous pouvez également réduire les frais de transaction par voie électronique; 1-10 transactions électroniques ne coûtent que 0,75 $ chacune.
Le compte bancaire d’entreprise avec les frais mensuels les plus bas est actuellement le régime d’affaires de base de TD. Ses frais mensuels de 5 $ comprennent cinq transactions gratuites et cinq articles de dépôt gratuits chaque mois. Après cela, chaque transaction est de 1,25 $ et chaque article de dépôt est de 0,22 $ et les cinq premiers de chaque type de transaction sont gratuits. Les dépôts en espèces sont de 2,50 $ par tranche de 1 000 $.
Six dollars semble être la taxe populaire pour les comptes d’entreprise à faible volume. Il s’agit des frais mensuels pour le compte Droit de la Banque Scotia (avec des frais de transaction de 1,20 $ à 0,85 $ chacun, selon le nombre de transactions effectuées chaque mois), le compte bancaire Business Start de BMO qui vous permet sept transactions gratuites par mois et le compte d’exploitation de base CIBC ce qui ne vous permet pas de transactions gratuites chaque mois et coûte 1,25 $ pour chaque transaction à service complet que vous effectuez et 1,00 $ pour chaque transaction en libre-service.
La Banque Scotia offre également un compte de compte d’entreprise de base aux États-Unis, qui comporte des frais de maintien de compte minimum de 9,95 $ par mois. En outre, vous êtes facturé pour toutes vos transactions payées à l’utilisation.

Chaque chèque, par exemple, coûte 1,20 $, tandis que chaque article déposé sur votre compte coûte 1,00 $. La chose intéressante à propos de ce compte est que vous gagnez une transaction gratuite en gardant un solde créditeur mensuel minimum de 1 100 $, et vous ne paierez pas de frais de maintien de compte mensuel si votre solde créditeur mensuel minimum est de 6 000 $ ou plus.

Et si vous n’êtes pas une entreprise à faible volume?

Vous allez payer plus. Parfois beaucoup plus. Chaque banque offre une gamme d’offres de compte d’entreprise et leurs frais pour ce que vous obtenez sont comparables. Il n’y a pas de bonnes affaires bancaires.

La plupart des banques canadiennes offrent un compte d’entreprise au tarif mensuel de 20 $, ce qui pourrait vous convenir si vous exploitez une petite entreprise de vente au détail.

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Le compte à frais fixes RBC Business Essentials de la Banque Royale est assez typique des comptes offerts. Pour des frais mensuels de 20 $ pour un compte de banque d’affaires, vous obtenez:
Jusqu’à 20 débits / chèques chaque mois
Jusqu’à 15 crédits / dépôts chaque mois
Jusqu’à 20 articles déposés chaque mois
Jusqu’à 2 500 $ en espèces déposés chaque mois.

(Ils offrent également trois autres forfaits fixes à des tarifs mensuels de 35,00 $, 50,00 $ et 75,00 $, chacun avec un nombre croissant de transactions par mois.)

Le meilleur de ces comptes est le compte d’affaires quotidien de la TD. Pour 19,00 $, il vous donne 50 articles de dépôt et jusqu’à 5000 $ en dépôts en espèces, plus que n’importe quelle autre des grandes banques.

De là, toutes les banques offrent des comptes avec des frais mensuels croissants basés sur le nombre de transactions mensuelles.

La Banque CIBC offre un compte d’exploitation d’entreprise illimité qui, comme son nom l’indique, vous permet de faire des transactions illimitées avec un dépôt en espèces, en pièces de monnaie et par chèque moyennant des frais mensuels de 50 $. En regardant combien peu de transactions mensuelles sont incluses dans la plupart des comptes bancaires les plus économiques et à quelle vitesse les frais de transaction supplémentaires s’empilent, cela peut être l’option la moins coûteuse si votre entreprise a de nombreuses transactions mensuelles.

Forfaits bancaires pour petites entreprises

Une autre chose qui complique la question de savoir quelle est la meilleure banque pour les petites entreprises est que certaines banques offrent des services bancaires aux petites entreprises qui regroupent les services bancaires.
Les ensembles de services bancaires aux petites entreprises «combinés» de la Banque Scotia sont d’un intérêt particulier; ils offrent plusieurs comptes bancaires d’affaires qui combinent un compte bancaire personnel et d’affaires avec d’autres services bancaires, comme le compte de Scotia-Uni. Outre le compte personnel de chèques et d’affaires, le plan comprend une carte Visa d’affaires, une carte Scotia et des services bancaires électroniques pour les entreprises. Les frais commencent à 49,95 $ par mois.

La meilleure façon d’obtenir un compte bancaire «gratuit»

… est de maintenir un solde mensuel. Mais le solde mensuel requis pour renoncer aux frais d’entretien du compte est souvent assez élevé.

Au moment de la rédaction, le compte avec le solde mensuel minimal requis le plus bas est le compte d’affaires quotidien TD mentionné ci-dessus. Vous n’aurez pas à payer les frais de 19 $ sur leur compte bancaire Every Day A si vous maintenez un solde mensuel minimum de 20 000 $.

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Découvrez les comptes bancaires d’entreprise que votre caisse populaire offre en premier

Il existe également un grand nombre de coopératives d’épargne et de crédit dans différentes régions du Canada. et vous voudrez vérifier auprès de votre Credit Union locale pour voir quels types de comptes bancaires d’entreprise il offre. Historiquement, les coopératives de crédit ont manifesté un vif intérêt pour les services bancaires aux petites entreprises et votre coopérative d’épargne et de crédit locale offre probablement des comptes et des services bancaires d’affaires très concurrentiels.

La coopérative d’épargne et de crédit que j’utilise offre un compte de chèques d’affaires de 6,00 $, un forfait d’affaires de 10,25 $ comprenant 15 transactions à service complet et quatre autres forfaits de compte d’entreprise de 19,95 $ à 99,95 $. Outre la gamme de forfaits, j’aime aussi le fait que leurs frais de transaction sont inférieurs à ceux des banques dans de nombreux cas. Vérifiez et voyez; cela peut être vrai de la Credit Union dans votre région aussi.

Les services bancaires aux petites entreprises ne sont pas tous des frais

La caractéristique la plus importante des services bancaires aux petites entreprises est la relation que vous entretenez avec votre banque ou votre gestionnaire de caisse, et non le coût de votre compte bancaire, car presque toutes les petites entreprises ont besoin d’un prêt commercial et / ou d’une marge de crédit. . Cela dit, il ne sert à rien de dépenser de l’argent tous les mois pour les services bancaires aux petites entreprises que vous n’utilisez pas ou, inversement, de payer des frais bancaires relativement élevés et de ne pas obtenir les services bancaires aux petites entreprises dont vous avez besoin.

Vérification de votre compte bancaire d’entreprise et en le comparant avec les informations sur les comptes bancaires d’entreprise ci-dessus pourrait vous aider à trouver un compte bancaire de petite entreprise qui convient mieux à votre petite entreprise et vous faire économiser de l’argent.

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