Comment choisir la meilleure banque au Canada en 2020
La question qui se pose souvent est : quelle est la meilleure banque au canada en 2020?
Les services bancaires au Canada sont fiables et pratiques, mais pas toujours gratuits. Avec quelques recherches, vous pouvez trouver qui est la meilleure banque au Canada pour vous.
Il devient de plus en plus fréquent d’offrir des services bancaires gratuits pour votre première année, alors magasinez et n’ayez pas peur de dire que vous apporterait votre entreprise ailleurs.
Avant de décider d’une banque préférée, prenez en considération les succursales qui conviennent à votre domicile et à votre lieu de travail, quelles sont leurs heures d’ouverture et qui offrent les meilleures cartes de crédit au Canada pour vos besoins.
Transferts d’argent internationaux vers votre nouveau compte
Si vous êtes un nouveau immigrant, les premières choses d’abord: vous aurez (j’espère!) avoir un peu d’argent que vous allez chercher à transférer dans votre nouveau compte.
CurrencyFair et TransferWise sont deux des meilleures façons d’organiser un transfert d’argent international.
Vous pouvez en savoir plus sur eux, et vos autres options, dans notre guide international de transfert d’argent.
Quels sont les meilleurs comptes bancaires au Canada pour moi?
Les 5 grosses banques (RBC, BMO, TD, CIBC et Banque Scotia) ont des programmes pour les nouveaux arrivants. Ceux-ci viennent avec des incitations spéciales pour les nouveaux arrivants, alors n’oubliez pas de les examiner. La meilleure banque au Canada pour vous dépendra de vos besoins spécifiques.
Le programme StartRight ® de la Banque Scotia vous permet d’ouvrir un compte bancaire et de le transférer jusqu’à $50 000, avant votre arrivée au Canada.
Pour les personnes vivant et travaillant au Canada, vous recevrez un bonus de $100 lorsque vous ouvrirez un compte éligible. Vous pouvez également profiter d’une variété de produits et de services adaptés aux nouveaux arrivants
BMO est la plus ancienne Banque du Canada et plus âgée que le Canada elle-même! Il a 200 ans d’expérience pour aider les nouveaux arrivants à s’installer et à faire démarrer leur nouvelle vie au Canada. Leur programme NewStart offre aux nouveaux arrivants arrivés au Canada au cours des cinq dernières années 12 mois de services bancaires gratuits sans solde minimum requis, ainsi qu’un coffre-fort gratuit, des transferts électroniques illimités et des virements Interac.
La Banque HSBC Canada fait partie du réseau mondial HSBC, avec une empreinte dans de nombreux pays à travers le monde. Leurs plus de 130 succursales sont principalement situées dans les grandes villes du Canada. Ils offrent un service appelé « Global View », qui est un grand tirage pour les personnes qui ont déjà des comptes HSBC dans d’autres pays, et rend l’accès et le transfert de leur argent entre leurs comptes personnels HSBC dans le monde entier simple.
Le «programme des nouveaux arrivants de la HSBC Canada» offre une gamme de services et d’économies spécialement adaptés aux nouveaux arrivants et est évalué à $700.
La Banque nationale du Canada est la sixième plus grande banque commerciale au Canada. Il a son siège à Montréal et possède des succursales dans la plupart des provinces, bien qu’il n’ait pas autant de succursales que ses concurrents en dehors des grands centres urbains à l’extérieur de la province de Québec. Si, toutefois, vous envisagez de déménager au Québec, la Banque nationale est en fait la plus grande banque de la province parlant Français (où elle est appelée Banque nationale du Canada). La Banque nationale offre aux nouveaux arrivants un ensemble de services sur mesure d’une valeur allant jusqu’à $600. Les nouveaux arrivants qui choisissent d’aller avec la Banque nationale bénéficieront également d’une année d’accès à leur service d’assistance aux nouveaux arrivants.
En savoir plus sur les opérations bancaires avec la Banque nationale.
Le plus gros point de vente de Tangerine est sa banque sans frais. Il offre des comptes chèques (appelés «comptes courants» dans d’autres pays) qui versent des intérêts au client. Le canadien moyen dépensera $220 de frais chaque année, et Tangerine aide les clients à les éviter.
Et parce qu’ils sont une filiale de la Banque Scotia, vous pouvez toujours avoir accès gratuitement aux guichets automatiques de la Banque Scotia partout au Canada. Vous pouvez toujours souhaiter ouvrir un compte comme la Banque Scotia ou BMO ci-dessus cependant, car les comptes Tangerine ne peuvent pas accepter certains types de transferts monétaires internationaux.
Mais ils demeurent un bon choix pour de nombreux nouveaux arrivants au Canada qui cherchent à économiser de l’argent.
Comment puis-je choisir la meilleure banque au Canada pour moi?
Lorsque vous choisissez quelle est la meilleure banque au Canada pour vous, n’oubliez pas de vous renseigner sur la façon dont votre banque s’occupe de chacun des éléments suivants.
Beaucoup de banques vous facturent pour avoir un compte de chèque ou de chèque (connu dans d’autres pays comme un compte «courant»).
Les frais varient de $5 à $30 par mois, selon le nombre de transactions mensuelles que vous souhaitez effectuer. Vous pourriez être en mesure de faire rembourser ces frais si vous maintenez un solde important, habituellement au moins $1 000. Dans tous les cas, faites des recherches et voyez quelle est la meilleure banque au Canada pour vos circonstances.
Les chèques demeurent une méthode de paiement populaire au Canada. Il s’agit d’une surprise pour de nombreux nouveaux arrivants voyageant de pays où ceux-ci ont été largement éliminés.
De nombreux employeurs demanderont un «chèque nul» au début de votre emploi. C’est parce qu’il contiendra les coordonnées bancaires dont ils ont besoin pour transférer de l’argent sur votre compte. Un chèque vide est simplement un chèque avec le mot «Nul» écrit dessus. Votre banque peut vous donner certains de ces gratuitement lorsque vous ouvrez votre compte.
Les livres de chèques sont souvent exigés pour payer le loyer. Il peut coûter jusqu’à $40 pour un livre de 100 chèques, alors soyez conscient de ces coûts lors du choix de la meilleure banque au Canada pour vous.
Vous serez généralement en mesure d’utiliser des guichets automatiques appartenant à votre propre banque sans être facturé. Toutefois, si vous utilisez l’ATM d’une autre banque, vous devrez généralement payer des frais pour chaque transaction.
Si vous utilisez un guichet automatique qui n’appartient pas à une banque (par exemple, un guichet automatique privé dans un bar ou un restaurant), le guichet automatique et votre banque vous factureront des frais.
L’utilisation de ces guichets automatiques privés est très coûteux. Il pourrait coûter autant que $4 ou $5, alors essayez d’éviter de les utiliser.
Lorsque vous décidez quelle est la meilleure banque au Canada pour vous, gardez à l’esprit dont les guichets automatiques sont proches de vous, et votre travail.
Tant que vous ne dépassez pas le nombre de transactions mensuelles permises par votre banque, les cartes de débit peuvent être utilisées presque partout sans frais supplémentaires. Les Canadiens ont tendance à ne pas porter beaucoup d’argent en conséquence.
Le système Interac e-Transfer (prononcé «inter-ACK») est un ensemble de banques et de marchands qui utilisent le même système de paiement.
L’argent peut être transféré en ligne simplement en saisissant l’adresse e-mail du destinataire – vous n’avez pas besoin des coordonnées bancaires de l’autre personne.
Les deux parties doivent posséder un compte bancaire canadien disposant de capacités de transfert d’e-mails Interac. Il coûte $1 par transfert.
Interac proprement dite est le système de débit canadien que tous les émetteurs de cartes de débit offrent. Cependant, certaines institutions offriront également le débit de visa ou MasterCard sur le dessus, qui a l’avantage de l’acceptation mondiale.
Certains des meilleurs comptes bancaires disponibles gratuitement
Bien que ces options soient gratuites au début, gardez à l’esprit les points ci-dessus concernant l’accès aux guichets automatiques et aux succursales. Ils peuvent ne pas être la meilleure banque au Canada pour vous si vous devez payer des frais pour utiliser les guichets automatiques d’autres banques.
À Vancouver, un compte de contrôle gratuit est disponible auprès de Coast Capital Credit Union (les clients peuvent utiliser gratuitement les guichets automatiques Coast Capital et les guichets automatiques HSBC).
Simplii offre des services bancaires gratuits au Canada, des transactions illimitées, des carnets de chèques gratuits. C’est une banque en ligne, et vous utilisez les points de trésorerie CIBC gratuitement.
Tangerine offre des comptes de chèques et d’épargne gratuits, et ils vous paieront même un petit montant d’intérêt. Ils opèrent presque entièrement en ligne, ce qui peut être commode pour beaucoup.
Meilleures cartes de crédit au Canada
Il vaut la peine de considérer qui offre les meilleures cartes de crédit au Canada pour vos besoins lors du choix d’une banque. Que vous utilisiez une carte de crédit est à vous, cependant, vous devez noter que la notation de crédit est considéré comme important au Canada et l’utilisation d’une carte de crédit responsable et toujours payer votre facture à temps sera un moyen de commencer à construire votre score de crédit tout-important.
Il y a une multitude d’options de carte de crédit en fonction de vos besoins, et votre banque elle-même aura probablement de nombreuses options qui pourraient vous convenir. Les cartes de crédit au Canada sont souvent regroupées dans les grandes catégories suivantes: pas de frais annuels, et ceux qui ont une cotisation annuelle, mais qui offrent également des récompenses ou des avantages.
Les récompenses offertes par ces types de cartes de crédit peuvent être des cashback ou des points gagnés sur vos achats qui peuvent être échangés contre des produits, des voyages aériens ou même des tickets de cinéma. Habituellement, le plus savoureux les récompenses attachées à la carte de crédit, plus la redevance annuelle sera, alors assurez-vous de vérifier les petits caractères pour éviter toute surprise.
Bien que certaines cartes peuvent avoir une redevance annuelle, ils peuvent souvent offrir des avantages attrayants comme l’assurance voyage, les garanties prolongées sur les achats ou un type particulier d’assurance lorsque vous louez des voitures appelées «exonération de collision automatique». Ces avantages peuvent faire payer les frais annuels pour lui-même, mais dépendra entièrement de votre utilisation et les besoins individuels.
Si le voyage aérien est votre truc et que vous voulez obtenir la meilleure valeur de vos voyages long-courriers retour à la maison pour voir votre famille et vos amis, vous voudrez peut-être envisager une carte de crédit associée à l’un des principaux programmes de fidélisation de la compagnie aérienne comme Aéroplan (qui sont affiliés à air Canada), AirMiles (qui soutiennent de nombreuses compagnies aériennes majeures) ou récompenses WestJet (un transporteur domestique en croissance avec de nouvelles routes internationales).
Toutes les banques que nous avons nommées ci-dessus offrent une gamme de services de carte de crédit qui aident les nouveaux arrivants à construire leur historique de crédit à un faible coût.
Tout comme vos recherches sur les meilleurs comptes bancaires devraient être approfondies, de même si votre recherche sur les meilleures cartes de crédit au Canada.
Rechercher les meilleures cartes de crédit au Canada pour vous
Vous pouvez apprendre quelles sont les meilleures cartes de crédit au Canada pour vous en comprenant combien vous pouvez vous attendre à payer, quelle valeur vous pouvez obtenir en retour. Voici cinq choses simples que vous aurez besoin de comprendre:
Que dois-je garder à l’esprit?
Les cartes bancaires internationales ne fonctionneront pas toujours, veuillez donc vérifier d’abord avec votre banque locale. Vous devrez peut-être leur donner un préavis de vos projets de voyage.
L’utilisation d’avances en espèces sur votre carte de crédit étrangère est également coûteuse car vous payez des frais d’avances en espèces et des frais de change. Essayez de prendre de grandes quantités en même temps pour éviter de vous faire payer beaucoup de frais.
Le processus consistant à déposer de l’argent sur votre compte bancaire est appelé «dépôt» dans certains pays (par exemple, l’Irlande et le Royaume-Uni). Ce terme n’est pas largement utilisé au Canada. Les Canadiens les appellent plutôt « dépôts ».
Les cartes bancaires internationales ne fonctionneront pas toujours, alors s’il vous plaît vérifier auprès de votre banque locale d’abord. Vous devrez peut-être les aviser à l’avance de vos plans de voyage.
L’utilisation de l’avance de fonds sur votre carte de crédit étrangère est également coûteuse car vous payez des frais d’avance de trésorerie et des frais de taux de change. Essayez de prendre de grandes quantités à un moment pour vous épargner de se faire payer beaucoup de frais.