Le monde passe au numérique et la banque ne fait pas exception à la règle. Selon l’Association des banquiers canadiens, en 2017, plus de 68 % des Canadiens effectuaient leurs opérations bancaires en ligne et par téléphone mobile, et ce nombre augmente rapidement. Il y a de nombreuses raisons solides d’envisager n’importe laquelle des banques en ligne au Canada, y compris la commodité, les caractéristiques et les prix. Poursuivez votre lecture pour en apprendre davantage sur cette nouvelle tendance en matière de gestion des finances personnelles, y compris nos meilleurs choix pour les meilleures banques en ligne au Canada.
Pourquoi utiliser une banque en ligne
Si vous n’avez pas encore essayé les services bancaires en ligne, vous vous demandez peut-être pourquoi on en fait tout un plat. Après tout, les services bancaires traditionnels en personne en succursale ont bien servi les Canadiens pendant des décennies. Avant de prendre votre décision, considérez ces trois domaines dans lesquels les services bancaires en ligne au Canada dépassent les services bancaires en personne en succursale :
Commodité
Avec les services bancaires en ligne, votre compte est accessible à partir de votre ordinateur, tablette, application mobile ou téléphone. Il s’agit de mettre fin à la recherche d’une agence de bricolage ou d’un distributeur automatique de billets et de rendre obsolète la notion d' » heures de travail de banquier « . Si vous voulez avoir accès à votre argent 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, les services bancaires en ligne sont la solution qu’il vous faut.
Tarification
Certaines banques de briques et de mortier offrent à leurs clients des comptes « à frais modiques », mais même celles-ci imposent des frais mensuels de base qui peuvent s’additionner rapidement. En fait, les Canadiens paient encore en moyenne 200 $ par année en frais bancaires. Avec les services bancaires en ligne, les clients ont la possibilité d’ouvrir un compte sans frais – habituellement assorti de taux extrêmement concurrentiels pour des services communs comme les virements Interac et un taux d’intérêt élevé sur les comptes d’épargne. Si vous ne voulez pas payer pour le privilège d’accéder à votre propre argent, un compte en ligne pourrait être la solution idéale.
Caractéristiques spéciales
Imaginez demander à un caissier de déposer un chèque à l’aide d’une photo de téléphone intelligent ou d’envoyer de l’argent par courriel ? Ils vous regarderont probablement comme si vous aviez deux têtes – mais le dépôt mobile et le virement électronique Interact sont des services que de nombreuses banques en ligne offrent. En plus de toutes les caractéristiques traditionnelles auxquelles les clients sont habitués, les banques en ligne offrent des fonctions spéciales qui ne sont tout simplement pas disponibles ailleurs.
Trouver la meilleure banque en ligne au Canada
Les banques traditionnelles sont laissées pour compte par les services bancaires en ligne au Canada. Les seuls services que les banques en ligne ne peuvent pas offrir aux banques traditionnelles sont les coffres-forts, le service au comptoir et les conseils en personne. Cela dit, les services bancaires en ligne offrent des conseils par téléphone ou par courriel et ont l’avantage d’être disponibles 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, où que vous soyez. La diminution des frais de service, l’augmentation des taux d’intérêt et un plus grand choix de services pratiques font des services bancaires en ligne un choix intéressant.
Tangerine : Meilleur dans l’ensemble
L’une des meilleures banques en ligne sans succursale au Canada, Tangerine offre certains des meilleurs services bancaires en ligne, sans frais sur tous les services bancaires quotidiens comme les retraits, les virements et les paiements de factures. Leur taux d’intérêt de 1,15 % pour les comptes d’épargne est respectable, mais le taux promotionnel de 2,75 % qui s’applique lorsque vous souscrivez un compte d’épargne Tangerine, un CELI ou un RER sans frais pendant les six premiers mois est en vigueur. Pour les épargnants avisés, c’est une excellente façon de maximiser votre épargne, et vous pouvez aussi gagner jusqu’à 200 $ en primes en argent en passant simplement à un compte-chèques Tangerine.
À compter du 22 avril 2019, avec la carte de crédit Tangerine, vous pouvez obtenir 4 % de récompenses de remboursement sur vos achats dans un maximum de trois catégories de remboursement de votre choix, pendant les trois premiers mois. De plus, si vous déposez automatiquement vos récompenses de remise en argent dans un compte d’épargne Tangerine, vous obtenez une troisième catégorie de remise en argent supplémentaire de 2 %. Postulez maintenant avant l’expiration de cette promotion le 31 juillet 2019 ! C’est une excellente façon d’obtenir le meilleur rapport qualité-prix pour votre argent. Avons-nous mentionné qu’il n’y a pas de frais annuels pour cette carte de crédit ?
Tangerine a également été en avance dans l’utilisation de la technologie pour améliorer ses services, et elle a acquis une réputation d’excellence en matière de service à la clientèle, remportant des prix année après année. Si vous avez besoin d’aide, vous pouvez communiquer avec un associé de Tangerine par le biais d’une séance de clavardage en ligne, d’un SM Twitter ou du service à la clientèle 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. Lisez notre article complet sur Tangerine pour savoir pourquoi il s’agit de notre meilleur choix pour une banque en ligne au Canada.
Scotia en direct : Le meilleur pour l’interface numérique
Meilleurs comptes d’épargne à intérêt élevé au CanadaEn tant qu’une des cinq grandes banques canadiennes, il n’est pas surprenant que les options bancaires en ligne (applications Web et mobiles) de la Banque Scotia soient riches en fonctions et intuitives à utiliser. Bien que la plupart des clients paient des frais de service mensuels de 3,95 $ à 10,95 $ (les comptes avec un solde minimum et les comptes étudiants sont gratuits, et les personnes âgées bénéficient d’un rabais), l’interface et les offres étaient suffisantes pour que Forrester désigne Scotia en ligne comme » la meilleure banque numérique grand public au Canada « . Comme promotion spéciale, vous pouvez également obtenir 5 000 points SCÈNE ou Scotia Récompenses* lorsque vous ouvrez un compte-chèques du programme de services bancaires de base ou 10 000 points SCÈNE ou Scotia Récompenses* lorsque vous ouvrez un compte-chèques Scotia Un.
Banque EQ : Le meilleur pour les super-épargnants
EQ-Bank-Savings-Account-243EQ Bank adopte une approche entièrement différente de la banque en ligne que les autres sur cette liste. Sans succursale ni guichet automatique, EQ n’est accessible que par le Web et l’application mobile – un modèle tout à fait unique en son genre. Au lieu d’utiliser des chèques personnels, une carte de débit ou un guichet automatique, les clients peuvent transférer de l’argent entre leur compte bancaire EQ et des comptes liés. Pour ceux qui veulent essayer une nouvelle façon de faire des affaires bancaires, l’avantage est clair : EQ n’offre pas de frais mensuels et 2,30% d’intérêt sur leur EQ Bank Savings Plus Account sans frais. Même si EQ Bank n’est peut-être pas aussi bien connue au Canada, il s’agit certainement d’une banque digne de confiance pour y ranger vos liquidités – elle appartient à Equitable Bank, qui existe depuis 1970. Une chose à noter : EQ Bank n’offre pas de compte-chèques.
RBC en ligne : Le meilleur pour les forfaits
RBC en ligne offre de nombreuses options de compte à différents niveaux avec une vaste gamme de frais mensuels (de 4,00 $ à 30,00 $). Même s’ils ne renoncent pas aux frais de maintien de certains soldes, les clients peuvent réduire leurs frais de service en regroupant les produits RBC (comme les cartes de crédit, les placements ou les prêts hypothécaires). L’option RBC Banque en direct comprend toutes les caractéristiques typiques, comme les virements et les paiements de factures, mais il n’y a pas grand-chose à payer dans leur portefeuille.
BMO en ligne : Meilleures remises pour les aînés, les étudiants et les militaires
Meilleurs comptes d’épargne à intérêt élevé au CanadaComme les autres banques des cinq grandes banques de cette liste, BMO offre un ensemble standard de caractéristiques à taux standard, bien que les clients détenant un compte d’épargne à rendement croissant puissent obtenir un intérêt pouvant atteindre 1,6 %. Bien qu’ils offrent des rabais aux aînés, aux étudiants et aux membres des forces armées, les frais mensuels varient de 4,00 $ à 30,00 $ par mois. Leur interface de banque en ligne est intuitive et possède toutes les caractéristiques typiques.
TD en ligne : Meilleure application mobile
Les meilleurs comptes d’épargne à intérêt élevé au CanadaNi les options de compte ni les taux d’intérêt ne tentent TD Canada Trust, mais cette banque offre plusieurs comptes d’épargne sans frais décents. Ils disposent d’une application mobile pour les services bancaires en ligne ainsi que de fonctions complémentaires pratiques comme TD MySpend qui aident les clients à suivre et à améliorer leurs habitudes de dépense.
CIBC en direct : Meilleur dans l’ensemble pour les personnes âgées
Les comptes d’épargne à intérêt élevé CIBCBest au Canada offrent un portefeuille complet d’options de comptes conçus pour les gens à différentes étapes de leur vie et de leur carrière. En ce qui a trait aux frais et aux taux d’intérêt, la CIBC se classe parmi les cinq grandes banques. Contrairement aux autres institutions figurant sur notre liste, la Banque CIBC offre cinq types de comptes pour les aînés, allant d’un simple compte-chèques à un forfait comprenant une carte de crédit à primes ou un compte en dollars américains pour les aînés, ce qui constitue une différence notable.
FirstOntario : Ce qu’il y a de mieux pour les Ontariens à la recherche d’une caisse populaire
Première coopérative de crédit de l’OntarioLa seule coopérative de crédit de notre liste, FirstOntario offre des comptes de chèques et d’épargne, ainsi que des options gratuites et payantes. Parmi leurs caractéristiques, mentionnons les paiements de factures en ligne, les débits, les virements bancaires, le Virement Interac et les chèques personnels, ainsi qu’une foule d’outils en ligne très pratiques. Il y a même une fonction qui vous permet d’arrondir les achats et d’économiser le solde.
Simplii Financial : Les meilleurs virements électroniques gratuits sur Internet
anciennement PC Financial et affilié à la Banque CIBC, Simplii est l’une des options sans centre bancaire pour les services bancaires en direct au Canada. Comme son nom l’indique, Simplii traite en toute simplicité, offrant un compte-chèques et un compte d’épargne, chacun sans frais mensuels. En utilisant le Web ou le mobile, les clients peuvent tout faire, du paiement de factures au transfert de fonds en passant par le dépôt de chèques sans papier. Le compte-chèques sans frais offre un nombre illimité d’achats par carte de débit, de paiements de factures et de retraits, l’accès gratuit à plus de 3 400 GAB CIBC partout au Canada et le service Virement Interac gratuit.
motusbank : Le meilleur pour les prêts hypothécaires et les prêts
motusbankMeridian, la caisse populaire qui connaît la croissance la plus rapide au Canada, vient de lancer sa nouvelle banque numérique, motusbank, qui fait rapidement fureur dans tout le pays. De toutes les banques numériques, motusbank offre sans doute le plus grand nombre de produits pour les clients, ainsi que des taux d’intérêt impressionnants qui plairont aux gens dans différentes situations financières. De plus, il n’y a pas de frais mensuels ni de solde minimum requis, et vous bénéficiez d’autres avantages comme les virements électroniques Interac illimités, les dépôts de chèques mobiles et l’accès au réseau 3 700 EXCHANGE – l’un des plus importants réseaux de guichets automatiques au Canada.
Si vous avez besoin d’un prêt hypothécaire, motusbank est l’endroit où aller en ce moment : ils offrent une gamme de 3,02 – 2,92 taux ARP sur leurs prêts hypothécaires à taux fixe de 1-5 ans, ainsi qu’une hypothèque à taux variable de 5 ans à un taux incroyable de 2,90%. Ils offrent également des prêts personnels, des marges de crédit sur valeur domiciliaire et des marges de crédit garanties. En fin de compte, motusbank propose une large gamme de produits et des tarifs compétitifs, tous facilement accessibles en ligne ou par téléphone.