Le système bancaire canadien est l’un des plus solides et les plus fiables au monde

L’ouverture d’un compte bancaire au Canada est une étape nécessaire au succès de l’établissement au pays. Vous aurez probablement besoin d’un compte personnel pour recevoir votre salaire, ainsi que pour louer ou acheter un logement, payer le gaz et l’électricité, obtenir une ligne téléphonique, et bien plus encore.

Profitez de l’occasion pour en apprendre davantage sur les services bancaires au Canada dans les sections suivantes :

Choisir une banque
Ouverture d’un compte bancaire
Sécurité des banques
Services bancaires

Choisir une banque

Choisir une banque peut sembler écrasant au premier abord, mais un peu de recherche peut aider à prendre la bonne décision. Le Canada compte plusieurs banques nationales, avec des bureaux et des succursales dans la plupart des villes canadiennes, ainsi que des banques régionales, des caisses populaires et des banques internationales. La plupart des banques canadiennes offrent des services de qualité semblable, comme les services bancaires en ligne et les guichets automatiques bancaires, et bon nombre des grandes banques offrent des programmes pour les nouveaux arrivants, qui sont assortis de mesures incitatives précises.

Avant de choisir une banque, vous devriez peut-être tenir compte des succursales qui conviennent à votre domicile et à votre lieu de travail, de leurs heures d’ouverture et des produits financiers qu’elles offrent et qui correspondent à vos préférences bancaires.

Ouverture d’un compte bancaire

L’ouverture d’un compte bancaire au Canada est simple et de nombreuses options s’offrent à vous. Il y a plus de 100 forfaits de comptes bancaires offerts par plus de 20 banques à travers le pays. Pour ouvrir un compte, rendez-vous en personne à la banque de votre choix et fournissez les documents qui prouvent qui vous êtes. Il est très probable que deux pièces d’identité originales seront requises. Il est également possible d’ouvrir un compte en ligne sur le site Internet de la banque.

Au Canada, vous avez le droit d’ouvrir un compte bancaire personnel même si vous :

n’ont pas d’emploi ;
n’ont pas d’argent à mettre dans le compte immédiatement ;
avoir une mauvaise cote de crédit ; et/ou
ont déjà fait faillite.

Les principaux types de comptes bancaires disponibles sont les comptes chèques et les comptes d’épargne et de placement. Les comptes de chèques permettent aux utilisateurs de faire des chèques et comprennent généralement l’utilisation d’une carte de débit. Un compte-chèques est nécessaire si votre employeur utilise le dépôt de paie. La majorité des banques vous facturent des frais pour avoir et utiliser un compte-chèques, les frais mensuels variant selon le nombre de transactions autorisées.

Les comptes d’épargne et de placement aident les utilisateurs à économiser leur argent. Ces comptes ont généralement un taux d’intérêt plus élevé que les comptes de chèques. Le gouvernement du Canada a également créé un certain nombre de comptes d’épargne enregistrés pour encourager l’épargne à l’abri de l’impôt offerte par les banques canadiennes, comme les régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER), les régimes enregistrés d’épargne-études (REEE), les régimes enregistrés d’épargne-invalidité (REEI), les comptes d’épargne libre d’impôt (CELI).

Sécurité des banques

Vous pouvez vous sentir à l’aise d’entreposer votre argent auprès de banques canadiennes, car il s’agit d’institutions bien gérées, bien capitalisées et bien réglementées. Dans l’éventualité hautement improbable d’une faillite d’une banque au Canada, les dépôts dans vos comptes d’épargne et de chèques sont protégés jusqu’à concurrence de 100 000 $ CA tant que la banque est membre de la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC). La SADC est une société d’État créée en 1967 dans le but d’assurer l’assurance-dépôts et la stabilité du système financier du pays.

Services bancaires

La plupart des banques canadiennes offrent des services de qualité similaire, y compris des services bancaires en ligne et par téléphone, des applications bancaires mobiles, des guichets automatiques, des cartes de débit et de crédit, des prêts bancaires et plus encore.

Guichets automatiques bancaires (GAB)

Les guichets automatiques sont très pratiques et faciles à utiliser. Il s’agit de guichets automatiques en libre-service qui permettent aux utilisateurs d’effectuer des opérations bancaires de base comme déposer et retirer de l’argent, virer des fonds d’un compte à l’autre, imprimer des relevés de compte et plus encore, en utilisant une carte de débit ou de crédit. Ils peuvent être de propriété bancaire ou privée et les fonctions spécifiques disponibles diffèrent en fonction de la machine et de son propriétaire. L’utilisation d’un guichet automatique de votre propre banque est gratuite, mais des frais s’appliquent pour l’utilisation des guichets automatiques d’autres banques. L’utilisation de guichets automatiques privés, que l’on trouve couramment dans les restaurants, les bars, les centres commerciaux et d’autres lieux publics, entraînera des frais qui peuvent être très élevés, tant pour le guichet que pour votre banque.

Chèques

Au Canada, les chèques sont souvent utilisés pour payer des factures par la poste, pour payer des montants plus élevés (par exemple, le loyer) et comme mode de paiement lorsque les cartes de crédit ou les paiements directs ne sont pas acceptés. Il est essentiel de noter que lorsque vous faites un chèque, vous devez avoir suffisamment d’argent dans votre compte pour payer le montant total indiqué sur le chèque. Si vous n’avez pas l’argent dans votre compte, le chèque vous sera retourné pour insuffisance de fonds (FSN) et votre banque vous facturera des frais.

Cartes de débit

Au Canada, les cartes de débit peuvent être utilisées comme mode de paiement alternatif presque partout, généralement sans frais supplémentaires. Pour cette raison, il est courant pour les Canadiens d’avoir très peu d’argent liquide sur eux. Le système Interac est un regroupement de banques et de commerçants qui utilisent tous le même système de paiement. En utilisant les virements par courriel Interac (virements électroniques), vous pouvez transférer de l’argent en ligne à toute autre personne qui possède un compte bancaire canadien doté de la fonction de virement par courriel Interac en utilisant son adresse électronique (aucun renseignement sur le compte bancaire n’est nécessaire).

Cartes de crédit

Obtenir un crédit signifie emprunter de l’argent pour acheter quelque chose maintenant et le rembourser plus tard avec intérêts. Les taux d’intérêt peuvent être élevés et la cote de crédit est considérée comme très importante au Canada ; il est donc important d’être prudent dans l’utilisation du crédit.

Si vous souhaitez commencer à utiliser une carte de crédit, vous pouvez en faire la demande dans la plupart des banques, en ligne ou en personne. Les cartes de crédit vous permettent de dépenser de l’argent à crédit et d’être facturé dans un délai d’un mois. Si vous effectuez un paiement pour le montant total que vous avez dépensé à la date d’échéance indiquée, aucuns frais d’intérêt ne vous seront imputés. Il est également possible de s’inscrire à des programmes de récompenses par carte de crédit, qui vous permettent d’accumuler des points pour chaque achat effectué avec la carte de crédit. Ces points peuvent ensuite être encaissés pour des produits et services.

Prêts bancaires

Les banques canadiennes offrent une variété de prêts, y compris des prêts personnels et des prêts aux entreprises. Les prêts bancaires personnels sont extrêmement utiles et peuvent vous aider à gérer des paiements importants comme les études postsecondaires, les voitures, les rénovations domiciliaires et plus encore. Dans le cas d’un prêt personnel, l’emprunteur reçoit un montant fixe en dollars et s’engage à rembourser le montant total plus les intérêts sur une période de temps fixe. Les prêts sont accordés à la discrétion de la banque.

Avant de signer un contrat de prêt, il est important de vous assurer de bien comprendre vos obligations en ce qui a trait au calendrier de paiement, aux paiements en retard ou manqués, au co-emprunt et aux taux d’intérêt.